育兒及退休規劃調查
根據恒生銀行進行的一項調查，於今年6 月訪問了超過630名30至64歲，持有100萬元以上流動資產人士，當中受訪者最為重視的三大人生目標，依次為：財務自由或理想生活(78％)、為理想的退休生活做準備(59%)、以及為家人提供更好或足夠保障(36%) 。
受訪者當中49%已為人父母，普遍希望照顧孩子直到大學畢業，經濟獨立為止。回顧2006年恆生銀行廣告中，提到「養大一個BB要成400萬」的訊息，啟發了家長們對理財規劃的關注。如今，要養育子女到22歲，由從前的400萬元，已經變成600多萬！據調查顯示，他們在子女的花費每年需要28.4萬元。
調查指，在面對退休部署時，66%受訪者顧慮自己年老的健康狀況，擔心沒有足夠的儲蓄支持醫療費用；65%受訪者亦表示擔憂退休後，成為家人負擔及無法維持現時生活水平。他們預計退休後的年度開支達27.6萬元，才能維持他們目前的生活水平。
養育子女和退休生活的成本提高了這麼多，要做到 「幼有所養 老有所依」，在當今的經濟大環境下，變得無比艱難。
退休理財方針一：對沖通脹
香港5月份消費物價指數按年只上升1.2%，如此溫和的通脹率，真能反映大眾市民的消費體驗嗎？當然不能。「體感通脹」和「數字通脹」之間存在落差，我們早有分析。（請參考：美國通脹創新高，香港居然顯得風平浪靜）
市民欲自求多福，必先躲開一些投資陷阱，例如保險年金。因為年金將長期鎖定低派息率，無法抗衡通脹；長期鎖住本金，缺乏靈活性；若果持有期不夠10年的話，更可讓投資人顆粒無收，甚至蠶食本金。（請參考：保險公司不想讓你知道，年金的那些事）
在眾多資產類別當中，最能夠對沖通脹的，該數房地產。原因是建築材料和工資價格，都會隨著通脹而提升，建築成本和租金收入，也會提升。一方面，導致樓價上升，可以做到財富保值，另一方面，租金上升創造的被動收入，可以對沖通脹。
去年美國通脹率8%，樓價則上升了19%，事實證明了，房地產能對沖通脹。
退休理財方針二：避開本地經濟衰退
香港經濟面臨的問題真不少：面對資金外流，香港銀行系統結餘跌破2000億元大關，外匯儲備去美元化，動搖了聯繫匯率的穩定性（請參考：思考港元資產未來）。面對人才外流，香港在金融、教育、醫療等領域都處於萎縮狀態。萬幸的是，本地樓市泡沫暫未破滅，但在全球資產價格膨脹的大環境下，香港樓價相對嚴重落後。這些問題的背後，側面反映著樓價已經被深度透支，經濟面臨前所未有的信心危機。
再看2022年的中國經濟，正處於斷崖式下滑的風險，要做到穩經濟、保就業，並完成全年5.5%的增長目標，雖然很艱難，但以中國政府的本領，相信仍然可以排除萬難。但如今又多了一個保，就是保交樓！年初在中國的一項調查中顯示，居然有45%的置業人士，正遇上爛尾樓問題！爛尾樓小業主斷供，屬情理之內。恆大債務危機拖垮了房地產，房地產拖垮了銀行業。政府若不出手，爛尾樓問題恐怕只會有增無減！
退休理財方針三：避免貨幣貶值
因此，為了對沖通脹，並且避開本地經濟不景氣，不少香港人轉向海外房地產。
然而，有一點總容易被忽略的，就是但凡投資海外資產，就必須考慮匯率波動。
被香港人趨之若鶩的英國房地產，當地樓價受惠於通脹而明顯上升，過去一年平均增長10%以上。樓價賺了，卻跑輸了匯率，英鎊兌美元年初至今，已經下跌了11.7%！
英美同樣都在加息，卻同人不同命！美國加息的直接效果，就是將散落全球的資金，吸引回去美國。美匯指數創下20年新高，這一趨勢恐怕仍將繼續。
同時滿足三大方針的投資策略
環顧全球所有發達國家經濟體，美國的情況可算是最穩健的。
當今世界烽煙四起，美國離開戰場十萬八千里，隔岸觀火，起到避風港作用。歷史告訴我們，從一戰到二戰到冷戰，美國在戰爭時期，經濟反而更興旺。
美國失業率3.6%，正處於50年來最低水平，就業市場可以支撐消費，中產階級亦有力支付房租，有利於投資住宅。
美元強勢，美國房地產租金收益率，也是發達國家中最高的，這些都是吸引資金投入美國住宅房地產的原因。
心繫香港，志在遠方。投資未來，成為有選擇的人。
思辰資本美國房地產基金，以投資美國Multifamily多戶型公寓作為底層資產，乘著美國經濟強勁、就業率高、薪金上升等良好環境，為租金創造上升空間，使我們的主動增值策略(Value-add Strategy)更順利地推行。 (什麼是Value-add？請參考：投資增值｜美國買樓收租等升值？增值投資策略 主動提升物業價值) 應對美國和香港的加息週期，我們則鎖定長期低利率，為我們的投資者規避加息風險。 欲了解更多？請參考我們的「美國房地產」投資專頁。
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