亂世中未雨綢繆 從家族身份規劃開始

亂世中未雨綢繆 從家族身份規劃開始

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致上海 來自香港朋友的問候

前天收到微信電話,是個定居在上海的老客戶。

「今天有飯吃嗎?最近可以出來活動了嗎?」我跟他很熟,此話帶點調侃味道。

「今天很不錯,終於能吃上肉了!還可以在小區附近散散步!」說到這裡,我聽到他眼裡泛著淚光。

今年3月,香港疫情嚴重,讓香港人很沮喪。但其實,相比起這兩個月的上海,我們已經過得很不錯了!

他給我來電的目的,一方面是問我投資建議。另一方面,可能更重要的,是經過了這番疫情折騰之後,不得不讓他重新思考未來,為了家庭和孩子,規劃在國外的資產和身份佈局,在海外建立家族辦公室。

財富管理更重要 家族規劃的兩大佈局

作為基金經理,我們把投資放在首位,先是把風險把控好,然後,爭取滿足甚至超越客戶期望。但是,資產管理只不過是客戶問題的一部分。

不少中國企業家,在改革開放的過程中,建立了一定的財富,家族的眼界亦走出國門,邁向世界。全球化為家族規劃提供了更多選擇,也帶來各種複雜問題和挑戰。

對家族來說,這些佈局可以歸納成 身份規劃 和 財富規劃 兩方面。

身份規劃,指的是家族成員的法定身份和落戶等問題;而財富規劃,則是資產的註冊選址、投資結構和配置等問題。這兩大規劃和佈局,將延伸和影響到未來的各方面,包括:投資管理、稅務規劃、子女教育、財富傳承、和監管合規等。

上述的規劃及管理,正是家族辦公室的服務範疇。

身份規劃和財富規劃 環環相扣

根據我們處理個案的經驗,身份和財富規劃,兩者是密不可分的,若果只考慮其中一面,另一面將有所欠缺。

舉個例子:在移民之前,若不先把資產結構佈置好,或者,若只把資產配置到國外,而忽略了個人身份規劃,在CRS信息互通下,資產收入將導致未來的稅務負擔,甚至被雙重征稅。

因此,必須全盤考慮。

多重身份 多重保障

提到上海,我的另一個朋友的哥哥,也在當地定居。在3月末疫情爆發之初,憑藉他的新加坡身份,通過大使館聯繫,讓上海居委會放行,安排交通離開,安然到達新加坡。

因為這位朋友的哥哥提早拿到了新加坡身份,才有幸免於被困於上海。但我們那老客戶就沒有這麼幸運了,現在他們只可忍耐,待疫情過去。

要解決他 身份規劃 和 財富規劃的問題,還需要了解他資產配置的意願,分析他一家人的身份背景。

全球化退潮,恐怕誰都難以阻擋(請參考:全球化格局終結)。只有潮退一刻,才看到誰穿好泳褲。做好準備的人,才是有選擇的人。

心繫香港,志在遠方。投資未來,成為有選擇的人。

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