投資通識|解密家族辦公室Family Office|現代版的大內總管

投資通識|解密家族辦公室Family Office|現代版的大內總管

家族辦公室Family Office 現代版的大內總管

家族辦公室Family Office是為高淨值個人 (HNWI) 提供服務的私人財富管理諮詢公司。家族辦公室與財富管理機構的不同之處,在於它們提供的服務並不僅限於投資方面,还全面地覆蓋家族管理財務、會計和法律方面等問題。例如,許多家族辦公室提供家族信託、保險、慈善捐贈、遺產傳承、財富轉移和稅務規劃等方案。

家族辦公室Family Office的運作模式

家族辦公室通常分為單一家族辦公室(Single Family Office) 或聯合家族辦公室 (Multi Family Office, MFO)。單一家族辦公室只為一個超級富裕的家庭服務,而 MFO 則是同時服務多個富裕家庭的家族辦公室, 由於MFO管理的富裕家庭數量更多, 能為客戶分攤成本達到規模效應,MFO 更為普遍。

家族辦公室就像是富裕家庭的「大內總管」, 提供廣泛的服務,以滿足富裕人士的需求。從投資管理、結構設計、到稅務規劃、慈善捐贈等,服務範圍跨度相當大,遠遠超出任何單一範疇顧問的能力。因此,家族辦公室會利用其專業知識和行業關係網絡,就富裕家庭的個別需要, 去匹配來自法律、信託、私人銀行、保險、投資管理、房地產、稅務顧問等專業團隊,通過良好協調和協作努力,來為這些家族解決問題。

家族辦公室Family Office 主要服務範圍

基於個別家族情況的獨特性,家族辦公室的服務範圍差異可以很大,一般包括:

  1. 投資管理

每個家族的投資需求都是獨一無二的。家族辦公室根據家族的投資目標和風險偏好,為家族提供量身訂造的投資管理方案。投資範圍包括一般標準化投資產品,例如股票、債券、ETF和互惠基金(Mutual fund) 等,家族辦公室跟私人銀行合作,採用外部資產管理人 (External Asset Manager, EAM) 模式,為家族進行資產配置。至於其他的非標準化產品,例如股權和不動產等,則通過直接投資或私人基金的模式來參與。

2. 財富傳承

有效的資產結構設計,既能保護家族資產,同時促成財富傳承。家族創始人積累了一生的財富之後,在分配遺產時將面臨一些障礙,包括遺產稅、遺產法,以及家庭成員關係和各種商業問題。鑑於這種複雜性,全面的財富轉移計劃必須考慮家族財富的方方面面,包括商業利益的轉移或管理、遺產的處置、家族信託的管理、慈善願望和家族治理的連續性。

為達到以上目的,家族辦公室會設計投資結構方案,例如為家族財產設立信託(Family Trust) 或以基金結構去盛載各種類別資產。家族信託是一種安全穩妥的法律架構,委託人(Settlor)與受託人(Trustee)簽訂信託契約,把資產放置在信託計劃當中,受託人則根據委託人的指令,管理和分配資產給受益人(Beneficiary)。家族信託可搭配私人基金和人壽保險等附加結構,達到財富傳承、資產隔離和資訊保密等特定效果。

3. 稅務規劃

在FATCA和CRS制度下,全球各國建立了信息互通機制,使家族通過離岸結構避稅的難度加大。尤其對於打算移民的家族來說,熱門的移民目的地,例如英國、加拿大、澳洲和美國等,都實行全球收入徵稅政策。家族成員一旦成為了當地稅務居民,就要承受額外稅務負擔,到時候想調整都已經返魂乏術了。

因此,透過稅務身份和資產配置規劃,家族辦公室可以在家族成員確立移民身份之前,在合規合法的安排下,事先分配及轉移資產,搭建投資結構,有效減輕未來的稅務開支。

4. 其他服務

家族辦公室甚至可以處理非財務問題,例如私立教育、旅行安排、禮賓安排和各種雜項家庭安排。家族辦公室每天所應對的工作,一方面需要一系列專家的高水準建議,同時另一方面需要安排瑣碎的生活需求。

家族辦公室Family Office 家族財富管理方案

通常在決定家族辦公室的工作框架之前,我們都會希望家族決策者可以先考量以下幾點:

•        成立家族辦公室的目的是什麼?

•        家族投資的願景和目標是什麼?

•        家族對投資風險的承受能力和偏好?

•        如何有效降低家族投資收益的稅務負擔?

•        哪些是家族財富傳承的方向和策略?

•        如何通過家族辦公室,延續家族精神和文化?

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